现在存款利率不断下调，大额存单的利率是在央行的存款利率基础上有所上浮，利率大概在三年期3%以上，已经相对普通定期存款比较高了，因此年末正好是居民普通定期储蓄到期的时候，换成大额存单的居民非常多，因此很多银行大额存单还要预约。
大额存单另外一个火爆的原因就是部分理财净值产品收益下降甚至出现亏损，还不如存款来得安全。
去年一年，居民资产在自然地流向存款，2022年居民存款的增加额是2021年的4倍有余。2022年1月至11月，住户存款增加44.15万亿元。而2021年全年，住户存款增加额为9.9万亿元。
为什么大量居民都不消费，拼命存款呢？关键原因还是特殊情况导致的不确定性增加。有钱赚的时候，不会去大量存款，因为钱要用于生意流转赚更多的钱，只有当没有赚钱机会的时候才会把钱都存进银行。相信这个趋势会随着经济的全面复苏，今年会有所改观。
银行大额存单有风险吗？大额存单怎么选？
在银行办理大额存单自然是有风险的，但是风险是较小的，因为每一家银行都是不能确保其安全系数是百分之百的，因此也是可以通过分散存单来分散风险的。
一、银行大额存单有风险吗？
大额存单有风险，但风险较小。大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。
二、大额存单怎么选
1、对比各银行不同期限的大额存单利率
据统计发现，3年期以上的大额存单收益率更具竞争力。目前，除了工商银行，各行3年期利率基本超过了4.1%。其中，股份制银行较国有大行更为突出，最高利率普遍能达4.18%。
一般来说，期限越长，大额存单利率越高，但是也有例外的情况。比如广发银行，其20万起存的3年期大额存单利率为4.18%，而5年期大额存单利率仅为3.905%。
2、对比各银行的认购起点
大额存单购买起点一般在20万至100万之间，10月以来，一些国有大行还发售了起点更高的收益更高的超级大额存单。不同购买起点往往意味着不同的利率。比如工商银行在售的1000万起存的3年期大额存单，利率达3.85%，而20万起存的利率仅为3.80%。
3、对比各银行提前支取的计息方法
大额存单是可以提前支取的，并且可以靠档计息，不过各行对提前支取的次数和计息方式各有不同，实际收益率也会受到相应影响。比如有些银行按照大额存单的档计息，有些按照定期存款的档计息，有些按照活期存款的档起息。
由于大额存单购买起点较高，即使相差几个利率基点其最终利息也会差很多。因此，投资者需要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较。
三、大额存单利息是怎么结算的
大额存单的利息结息方式分为两种，一种是到期还本付息，第二种是定期付息、到期还本。
这两种结息方式，都是按照人民银行的基本法规来的。
先说第一种，到期还本付息，采用这种方式的大额存单，一般是发行期限比较短的类型。
因为期限只有一个月或者三个月、六个月、九个月，或者是一年，这种方式更加简单直接，方便银行操作，客户也不会因为平常得不到利息而影响到生活。
第二种方式是定期付息、到期还本。采用这种方式，银行更多的是考虑到大额存单的起存金额起点高，客户把钱存进银行如果时间太长的话，能够定期拿到利息，会更加安心，也会方便生活，可以用定期得到的利息安排生活，或者另外存起来。
也正因为如此，采用这种方式的大额存单，一般发行期限较长，比如二年，三年。
大额存单和定期存款的区别
在日常的生活中我们知道，大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证。而定期存款是存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。这两种也是属于理财的方式。
大额存单利率将以市场化方式确定，个人投资者认购起点为30万元。大额存单和定期存款的区别：
一、流动性较强
二、大额存单可随时在市场出售变现
据了解，大额存单属于可转让存单，最早产生于美国。持有大额存单的客户，可以随时将存单在市场上出售变现，通过以“实际上的短期存款”取得“按长期存款利率计算的利率收入”。
大额可转让存单
大额可转让定期存单简称NCDS，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。商业银行为吸收资金而开出的一种收据。即具有转让性质的定期存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息。
大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美元。
大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面，购买此项存单起点个人是500元，单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。
大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。
拓展知识：
2023年各大银行大额存单利率表一览2023年各行大额存单利率是多少（大额存单3年利息多少）
微涨0.045个百分点；3个月定存利率前日晚间为1.485%，昨日变为1.6%，上升了0.115个百分点。目前银行定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%
现在大额存款的利率大约是3.4%~3.5%左右。
通过对比以下银行3年期20万起存的大额存单利率情况，我们可以看出，利率最高的是4.18%，分别是：兴业银行、光大银行、民生银行、华夏银行、杭州银行、南京银行、渤海银行、青岛银行、微商银行等，但去银行咨询基本达不到最高点，最多的3.55%。其实银行利率水平的高低也与其风险成正比的，一般来说，规模较小的银行利率反而比国有五大行的利率要高，而存款额度越大、期限越长则利率越高。因为现在生意难做，如果手里有余钱，大额定存也是一种不错的理财方式。
2022年各大银行大额存单利率表一览。
中国银行：20万起存，3年期最高年利率3.85%；
工商银行：20万起存。3年期最高利率是3.85%；
农业银行：20万起存，3年期最高利率是3.85%;
建设银行：20万起存，3年期最高利率是3.987%，但是必须30万起存；
交通银行，20万起存，3年期最高利率是3.85%;
招商银行，20万起存，3年期最高利率是3.85%;
中信银行，20万起存，3年期最高利率是4.1%;
兴业银行：20万起存，3年期最高利率是4.18%;
广发银行，20万起存，3年期最高利率是3.905%;
浦发银行，20万起存，3年期最高利率是4.18%;
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